好，首先先跟大家说一下，现在已经是10月10月份了，基本上这个专业课你就是不停的重复去背就行了。然后之前是因为看到有同学在群里说真题的答案，那个案例分析的有的答案，他不确定了，然后之前的题不是我做的，所以而且我也没有你们的答案，所以今天就把这个案例分析稍微讲一下，然后大家自己看一下。然后还有说到论述题，论述题待会也稍微的提一下。
我们看到真题是从14年开始有这个案例分析的，14年有一个是计算题，然后第二个是我们的案例分析。首先看到这个题目，题目说黄女士新婚不久的丈夫突发脑溢血身亡，他整理丈夫遗物时找到一个信封，里面有多份近一年内购买的以丈夫她自己为被保险人的城堡死亡责任的保险单，受益人是黄女士，所有的保单它的保险金额加起来是150多万元，其中最后一次在甲保险公司投保的保单的死亡保险金额是90万元，然后讲保险公司他在处理赔案的时候发现黄女士的丈夫在投保书中是否有在其他保险公司和本保险公司购买其他同类保险产品一栏中保持空白，既没有填写有也没有填写无，这里就是一个重点，它是没有去写的。
这里公安部门在排除了黄女士骗保的嫌疑之后，甲保险公司仍然向黄女士发出通知，认为黄女士的丈夫违反保险法的相关规定，因此拒绝支付保险金。第一个问题是甲保险公司认为黄女士的丈夫违反保险法的相关规定，应该是哪方面的规定？这个就很简单，他们认为他的丈夫没有跟他们说，他在其他的保险公司也买了同类的保险产品，所以最大诚信原则里面的如实告知，我们就把如实告知相关的一些内容全部答上去就可以了，或者说是最大诚信原则的内容都打上去，它的一些含义是什么，然后呢如实告知他的一些含义，然后又分为什么？主动告知，民事，主动告知，然后被动告知等等，所有的全部的跟告知，或者说跟最大诚信原则相关的内容全部都打上去就可以了。
而且这里是两问，所以说我们第一问基本上达到答题纸一半的样子。然后第二个，甲保险公司他宣布保险和他宣布保险合同拒绝支付保险金的理由是否成立，这个就是跟我们的题目要联系起来去回答。
首先我们要给出我们的一个结论，放在最前面说不成立，不成立的，然后再回答我们的原因。虽然说黄女士的丈夫他在投保的时候，没有去说他有在其他的保险公司购买同类的保险产品，但是他也没有说他没有买，他是留有一个空白的。所以说不能认定他没有履行最大诚信原则的，保险公司在这件事情上也是要承担相应的责任的。因为你在投保的时候没有去检查清楚，也不能说黄女士的丈夫他在投保的时候撒谎了。
综上所述，保险公司是应该与黄女士去协商来进行赔付保险金的，这个是14年的题，然后看到15年的题，15年的案例分析，它是两个保险的案例分析，没有计算题。
首先第一个问，他说 x塑料公司把他的厂房向保险公司投保了企业财产保险综合险，保险金额是500万元，保险期限是07年到08年。然后此前04年的时候，x公司它和外国公司去使用，把厂房租给了外公司，租赁的时间是05年到08年，然后外公司他在没有征得x公司同意的情况下，把其中的一号车间转租给了刘某使用，租期也是05年2008年。
好，这个时候07年一号车间发生了重大的行车电气故障，发生了火灾，这个时候保险公司他委托了一个保险公估公司对这件事情进行公估，并且支付了公估费2.5万元。然后保险公司根据估的报告确定保险赔偿责任是77.5万元，并向x x塑料公司支付了保险金，之后保险公司就保赔偿金，还有公估费用向外公司去进行追偿。但是外公司他认为火灾是刘某引起的，不应该找他追偿，应该找刘某追偿，双方因此发生了纠纷。
第一问，保险公司应该向谁追偿？为什么？这个题就是要涉及到我们的一个经营原则，我们去用顺序法或者倒推法去推导出看到底是谁来负这个责任，是外公司还是刘某，这个时候我们就先答上我们相关的一些定义，比如说经营原则，比如说它像先支付的保险赔偿金，然后进行追偿，进行追偿，涉及到的代位原则，我们就把相关的一些定义先答上去，打上去了之后，然后再去回答结合我们的题目，比如说我们用倒推法，首先是发生火灾，发生火灾是因为刘某租用了车间，刘某中车间是因为外公司它擅自把这个车间租给刘某，而没有征得x公司的一个同意，所以说外国公司他把这个车间作为刘某，就是这件事情的一个静音。
如果他不租给他，那可能就不会发生这次的一个事件。并且我们如果说不太确定的话，我们看到这个题目中的一些字眼什么？未征得x公司的同意，这种这种肯定是因为他擅自租出去，所以导致了保险事故。因此保险公司就应该向 Y公司去进行追偿。
然后第二问，保险公司他向第三人代为追偿金额应该是多少，为什么？这里我们首先也是先把相关的一些定义打上去，在代位追偿那一块的，我们行使代位追偿权的一个范围，它仅限于我们所支付的保险赔偿金，保险人不能通过行使代为追偿权去额外的获益，先把相关的定义搭上去，再写，所以我们向第三人代为追偿的金额应该是77.5万元。委托公估公司去进行公估所支付的2.5万元应该由我们保险公司自己去承担。05年的第一个题。
第二个题，齐小某他以自己为被保险人向保险公司投保了意外伤害保险金额是10万元，保险期限一年，受益人先是法定，然后戚相某他到要游戏室去打老虎机，共输了现金600元。在要求张某返还其赌输的600元钱时，因为语言不和发生打斗，持剪刀刺伤了张某，后来被张某及其家人持械击打了头部腹部和腿，这个警察接到报警之后赶到现场把他们送到医院抢救，齐小某最终因抢救无效死亡。
司法鉴定的主要结论，首先第一个，他在熬夜之后与人发生纠纷，并且打斗这些因素导致的损伤较为严重，但不至死。第二个，上述的这些因素综合的作用是齐萧某以患有病变的心脏所承受的负荷急剧的增加，所以导致了他的一个急性左心衰竭死亡，就是他之前就有脂肪心和冠心病，前面他熬夜，然后又打斗，就导致他的心脏就不行了，所以才会心衰竭而死亡。所以说齐晓某生前是系统外界的因素，它这个作用导致了它一个自身的疾病急性发作而死亡。
事发之后，他的父亲向保险公司提出索赔，但是保险公司拒绝赔偿，双方因此发生纠纷。第一问，保险合同中约定受益人为法定的法律后果是什么？这里其实是没有涉及到这个案例里面的一些内容，我们只要把相关的答问题答上去就行了。他约定这个是人文法定，没有指定受益人。那么我们就把相关的如果说没有指定受益人或者受益人指定无法明确的情况，是由谁来去得到保险金，还有什么受益人先于被保险人死亡呢？For者说受益人依法丧失受益权或者放弃受益权等等，就把跟受益人相关的这些定义全部都写上去。
你不要管说这个跟我们的案例是不是相关系，他问的是约定是一种法定的法律后果是什么，是不是跟我答的没关系，我们首先先把跟受益人有关的内容，因为其实书上的是个人有关的，也不是特别多，我们先把跟社区人有关内容全部都写上去，然后再来打在本案中齐肖某他投保的时候是栏填写的是法定，然后他死了，所以说保险金是作为他的一个遗产去进行给付的。然后第二问，在本案中保险公司是否需要承担给付保险金的一个责任？这个问题是一个非常典型的问题，他投保的是意外伤害保险，但是他这个案例里面既会涉及到一些外界的因素，也会涉及到他自身的疾病，就需要你去使用经营原则，找到最终导致他死亡的一个原因是什么。
有的题它可能就会是投保的是健康保险，然后他的案例里面也会有外界的一些因素，也会有他自身疾病的一些因素，就需要你去使用到经营原则。在这个案例中，我们首先先写涉及到经营原则，然后把跟经营原则相关的这些答上去，什么是经原则，什么是静音，然后我们再说我们去使用顺序法或者倒推法，去找到我们的精英。其消磨死亡是由于他已经患有病变的心脏所承受的负荷急剧增加，这个时候我们去答这个原因的时候，就完全用说案例中的这个画就行了。
说他死亡是由于已患有病变，括号脂肪性和冠心病的心脏所承受的负荷急剧增加，进而导致急性左心衰竭死亡，导致急性左心衰及死亡，导致他已患有病变的心脏所承受的负荷急剧增加的时候，是由于他在熬夜后与人发生纠纷并打斗，所以他与人发生纠纷并打斗是死亡的一个静音。因此然后他投保的就是意外伤害保险，与人打斗是属于外界的一个因素，所以保险公司是应该赔付的。这是15年的题。
然后看到这个16年的题，16年首先也是一个计算题，然后是一个案例分析。王某他在2010年11月20日同保险公司签订了一份人身意外伤害保险合同，被保险人是王某本人，然后保险金额是10万元，保险期间是一年，11年6月的时候，他在水井旁洗衣服，意外落入水境中溺水身亡。王某的父母以受益人的身份向保险公司提出索赔。
保险公司经过调查，王某生前患过癫痫，投保的时候对此未如实告知，保险公司的核保手册明确的规定，癫痫病的患者投保意外伤害保险应该拒赔，这也是保险行业内通用的承保规则。因此保险公司向受益人发出了拒赔通知，王某的父母不服保险公司的拒赔决定，向人民法院提起诉讼。
一审法院和二审法院都认为，司法鉴定确认王某的死因是溺水，没有证据证明王某是因癫痫病发作而落入水井中受力致死的，因此判决保险公司应该向王某的父母支付保险金10万元。
第一问，在世界范围内如实告知制度分为哪几种，我国保险立法采用的是哪一种？这个跟我们的案例分析其实是没有关系的。他是问的一些，我们可以把它当做是一个简答题来回答，这个是我们在最告知是在最大诚信原则那一块，然后我们就先要去回想我们的基本原则有哪些，最大程序原则，它包括什么，然后再把告知相关的这些内容，这些内容给搭上去，比如说告知它的一个定义，然后告知的一些内容，就是有关的一些重要的事实都需要去告知，然后分为哪几种？
我国保险立法采用的是哪一种？这个一定要用我们最新版的书上去写的那种去回答，然后还有比如说无限告知，还有询问告知，之前的书上写的是以询问告知为主，但是最起码能说好像是改了说话，表达的方式改了我国的保险，我国保险立法采用的是哪一种告知的方式，大家一定要用最新版的说法去说。
然后还有比如说我们违法告知的一个后果什么之类的，只要跟相关的全部都答上去，像这种两个问的问题，第一问如果是这种简答题相关的，这种跟案例分析没太有关系，他可以把它当做一个简单学习答案，我们就尽量的多打一些。因为像这种第二问这种问你。对他跟这个案例相关，其实你是写不到特别多的，所以我们尽可能的第一问都写一些。
好，第一问很简单，第二问他说你对本案中人民法院的判决依据和判决结果有何评价？首先这个题目里面它虽然法院认为应该是支付的，但是我们就不能认为说法院它的一个说法就一定是正确的。我们在答题的时候，他第一问，既然会考到如实告知制度，就说明这个题目肯定是要用到我们的一个如实告知。他在投保的时候没有如实告知，那肯定是不赔的。所以说我们第二问就要按照不赔去回答。
首先是虽然法院他认为没有证据证明是癫痫病发作陆续建中收集制死而判决应该支付这种做法，这种判决的依据和结果是不合理的。然后我们再回答一下如实告知的一个义务，就是我们比应该去履行如实告知的一个义务，如果说我们不履行的话，足以影响到我们的一个是保险人是否同意承保，保险人是否提高保险费率，保险人是有权解除合同的。如果我们违反了如实告知义务，保险人对于之前发生的保险事故是不承担赔偿或者给付保险金的责任的，也不退还保险费，然后就把这些相关的答上去，最后再总结性的回答一句，因此保险人他是应该不赔偿，不负责赔偿的。
16年的题，然后17年17年也是一个计算题，然后一个案例分析。这个题首先陈某他通过学校向保险公司去投保学生平安综合保险并支付了保险费，这里它有单独的提出陈某他是12岁，陈某的家长他收到保险公司寄送的连家长一封信，其中附有投保确认单，要求家长对陈某的投保事项回复确认，但是陈某的家长收到投保确认单之后，并没有给保险公司回复和确认，保险公司也没有出具书面的保险合同，还有收取保险费的一个发票，然后投保确认单它显示着投保期限是13年到14年的8月8月底，然后保险金额是2万元，赔付比例80%，保险责任是被保险人因为意外伤害或者在90天等待期后因病住院治疗，保险人就符合当地的社会基本医疗保险支出范围的医疗费用去承担保险责任。
如果说被保险人同时参加了我们的社会基本医疗保险，保险人要扣除其已经从社会基本医疗保险或者其他途径获得的补偿之后，再在保险金额范围内去按照合同约定去进行一个赔付。然后14年陈某他因为患有鼻咽住院治疗，花费了医疗费用11,000元，当地的基本医疗保险报销了6500元，之后，沉默的家长就持相关的资料，要求保险公司去按照保险合同的约定，付医疗费用8800元，就是家长认为他应该要赔付80%，就是11,000元的80%就是8800元。
而保险公司刚开始以保险合同无效为由去拒赔，后来又以医疗费用保险应当遵循损失补偿原则为由，表示至多赔付3600元。第一问他说，请分析本案中保险合同的法律效力，这是18年的题是吧？请分析保险合同中的法律效力。首先是这里他虽然提到了他是12岁，但是我们的保险公司它是接受了它的一个投保单的，并且它也给寄出了投保确认单，就是说保险公司他已经接受了，他已经同意承保了。这个时候我们保险合同已经成立了，他已经因为我们的成立是经过邀约还有承诺，他已经接受了邀约，接受了提议之后，我们的保险合同已经成立了，所以说保险合同它是有效的。
我们先打上跟保险合同就是第5章那里，比如说成立跟生效这些相关的一些内容打上去，然后再分析本案中说虽然陈某他是12岁，但是保险公司他已经接受了陈某的一个邀约，已经接受了他一个他的一个投保单，所以说保险合同它是成立的，它是有效的。第二问是结合本案谈一谈你对医疗费用保险是否应当遵循损失补偿原则的看法。这里首先也是先答上书上关于损失补偿原则的一些定义，达成之后我们就要说虽然基本上是指的财产保险，人身保险它是不遵循的，但是是医疗费用保险它是除外的。
然后再结合我们的案例，他花费了11,000元，然后减去我们的基本医疗费用，保险报销的6500万元，6500元，还剩下的部分再赔付80%，也就是说最多去赔付3600元。我们的投保人，我们的被保险是不会从我们的保险中去获利的，所以我们完全是按照我们的保险合同它这个规定去进行一个赔付。17年的题我们要打上来，这个是17年底，就17年的题看到甲他有一个患精神病的弟弟，共同的生活，甲对乙十分的担心，所以就把居住的房屋还有室内的一些财产向保险公司投保了足额的家庭财产保险，保险期限是一年，甲投保的时候没有把这个秘密告诉保险公司，就是他弟弟患有精神病这件事情。
在保险期限内，以他在家取暖的时候发病，引起了火灾，焚烧了房屋，室内的财产也受损，甲向保险公司报案，保险公司他在查看现场的时候，了解到了已患精神病的事实，还有火灾的原因，所以说这个业务人员他针对本案各持己见，大致可以归纳为赔偿和拒赔两种意见。第一问，第一种意见，它说火灾保险它是属于保险责任的，甲遭受火灾属于意外事故，属于保险公司应该赔偿。第二种他认为甲和乙共同生活，以它属于家庭成员，这次事故是以故意纵火引起的，是属于保险合同约定的责任免除，保险公司应该拒赔。
第一问他说保险公司是否应当承担保险赔偿责任，为什么？首先我们看到前面他没有把患精神病的这件事情告诉保险公司，就立刻可以想到他是违反了最大程序原则，违反如实告知义务肯定是不赔偿的。就算你不确定是不是应该赔偿，我们看到第二问他说，假如说保险公司应该赔偿，那么赔偿之后是否可以行使代位追偿责任？则代位追偿权。如果说他可以赔偿，他就是说甲公司在承担这个责任之后，能否行使就行了，他又来，假如他可以赔偿，说明前面是不是应该他是不赔偿的呢？
我们就可以把这两个问去联系起来去看。其实第一个问是很简单的，就是考得非常多的一种形式，就是它违反了我们的最大程序原则，违反如实告知义务，我们都打过很多次了，就把这些相关的一些内容一些定义答上去，然后最后一段再去结合本案在这个案例中与甲共同生活的第一，他患有精神病，这个是一个重要事实，会影响到保险人是否去城堡，是否，所以说甲在订立保险合同的时候，没有把这个事情如实告知被保险人，违反了最大诚信原则，因此保险公司是不承担赔偿责任的。
第二问，假定保险公司应该承担赔偿责任，赔偿之后是否可以行使代为追偿权？
这里首先我们打上我们的一个结果不可以行使，然后我们打算和代为追偿权相关的内容，它的一些定义，还有它的一些行使代位追偿权的一些要求，我们都先全部拿上去，打上去之后再结合本案说，因为甲跟乙他是一个共同的利害关系人，如果说被保险人他的一个家庭成员，反正他的一些共同的利害关系人去，除了因为他们故意造成的保险事故之外，保险人是不得对他们去进行一个代位追偿的。
但如果说他们是过亿的，你是可以去追偿的，但他们不是故意的，所以你是不能够去进行追偿的。把代位追偿权那里的，如果说是共同利害关系人家庭成员那块的一个定义打上去。
然后第三问他说甲投保的时候是否应当向保险公司如实告知已患有精神病的事实，为什么？这个就很简单，就应该告知，因为这个是我们要遵循最大诚信原则，然后再把如实告知的内容，那一块的内容打上去就是说我们要告知足以影响保险人他是否承保，是否提高保险费率的这些重要的事实，那也患有精神病，就是这样的一个重要的事实，所以说它会影响到保险人是否承保，是影响的保险人以何种费率承保，所以说我们应该告诉保险公司，然后看到19年的题，19年他说轮船轮船向保险公司投保了沿河内沿海内河船舶保险一切险。
在投保的过程中，运输公司他告诉保险公司，轮船它是属于内河船舶，他的一个试航证书中载明的航行区域是a级区域，投保单和保单中载明的航行区域是a级区域延伸至天津港，经常港大港，也就是说它的一个航行区域是超出了它的运航行的区域的。然后保险合同中约定了商业银行是第一受益人，然后12年轮船它载满了砂石，就从这个地方驶往天津港，这一块区域它是属于它的一个保单中载明的他要航行的一个区域，但是不属于他准予行情的区域的。
在这个过程中碰撞到了水下的不明物体，导致了船舶进水，经抢救无效沉默。之后，运输公司向保险公司提出索赔，但是保险公司以运输公司违反了法律规定和合同约定为由，拒绝赔偿。第一问，运输公司他违反的是如实告知还是保证？这里我们看到题目中它是告知了我们的保险公司，他说我是内河传播，我的一个适航的区域是什么？他是说明了的，所以肯定不是说是告知，那么它违反了保证，也就是我们在保证那一块有一个民事保障，还有默示保证，有一个保证的内容它没有写到保单中，但是它是一个默认的，比如说收上去的例子就是我们的船舶，它必须要在适航区域内航行，不能超出这个区域，这是我们默认的，一定要保证这个事实。
所以说我们就把相关的跟保证，首先我们先答上他违反的是保障，然后再把跟保证相关的一些内容打上去。第二问，保险公司它是否应当承担保险责任？我们首先先打上不承担，然后我们再去解释这个原因，因为我们的轮船它的试航区域是a区域，但是你却去在a区以外的一个区域去航行，并且在a区以外的区域去遭受到去是遭受到了保险事故，所以说是违反了我们的保障，也没有在适航的区域内，那么因此我们是不承担保险责任的。
第三问，保险合同它将商业银行约定为第一受益人是否合适？首先答上不合适，然后我们再去打算和受益人相关的一些定义，它的一些含义，它的所有跟数据相关的都拿上去，然后再写上，只有人身保险中才有受益人这个概念，财产保险中是没有受益人的概念的，这是19年的题，20年的题。之前我们真题讲解的时候已经讲过了，所以在这里就不再重复的去讲了。
然后还有论述题，之前上课的时候也说过，我在这里再跟重复的再跟大家强调一下，建议大家就是去选择和保险相关的那些题，因为你会提前的去背上一些的套话是可以用上的，如果是经济学或者说是金融学，你很难去找到这样的一些套话可以用上去，比如说你说什么宏观经济微观经济里面有什么对我们社会的一些意义或者说一些作用这样的一些答案吗？书上其实是没有的。
所以建议大家是去选择我们的保险的题，除非说你在考场上遇到的经济的题，你发现你看过你之前准备过，或者说你对这个话题非常的有想法，你有很多话要说，你觉得你自己可以说得很好，你就选择经济的题，选择保险的题就是我们需要去背的套话，保险的功能，保险的作用，还有保险的意义。
我们第三章还是第二张，那一块的那些内容。
答的时候首先我们一定要先结合那个题目，他问的是什么？如果说是问的一些文件，我们先从这个文件它的文件的名字上的一些字面的意思，或者说这个题目他如果给了这个文件的大概的一个内容，我们就先解释一下。第一段描述一下这个文件，然后第二段我们再去说文件，他可以带来什么样，后面其实就是写上我们的一些套话，它可以使我们保险能够更好的发挥它的功能，然后再搭上保险的功能、固有功能、衍生功能、固有功能是哪两个，衍生功能是哪两个？
他们的一些含义，这样子就已经很多内容了，然后再切断这个文件还可以更好的去展现我们保险的一个意义。保险的意义是什么？有助于什么有助于什么？那4个除了那4个亿之外，就是你打上第一句话之后，你可以额外的再扩展的去说一下，去结合我们这个案例。然后这7段这个文件还可以使得我们保险可以更好的发挥它的作用，保险的一个作用又是什么？也是在我们那章里面的保险的一个论述题，它的一些套路，第一个，如果说是两个保险的题，一个经济的题，你选了两个保险题，你第一问你第一个保险的题已经答完了这些功能意义作用的，第二个问就不能用了吗？
第二个问题照样也是去用这些东西，但是也可能说的跟第一本稍微的不一样，比如说第二个保险的题，他又提到了一个文件或者说一个什么事情，首先第一段也是先去解释一下题目问到的这个东西。然后第二问你可以先说它有什么意义，然后再说它发挥了什么作用。是发可以更好的发挥什么样的功能，可能你的顺序去稍微的变一变，或者说你的说话的一个方式就同样的一个意思，但是你用另外的一种说话的方式把它表述出来，但其实内容还是这个内容，就是保险的功能、保险意义，保险的作用，这三个一定要去背下来。
除了这个套路之外，大家要着重的去当作论述题去准备的。今年新增加的这一张保险科技，他的第二节科技富农保险它的一个场景，它的模式很有可能会考到说题目给的就是这样的一个背景，然后问你说这样的保险加互联网保险加大数据这样的一个模式有什么样的影响？或者说问你科技富能保险，他有可能是把好几个模式结合在一起去考，那就用到的就是我们的新增加的这一张里面的内容。
首先去搭上它的一个定义，这个模式它是一个什么样的含义？比如说保险加互联网，它的一个含义是什么？然后再去打上它的一些相关的，比如说它的意义是什么，它会带来什么样的一些作用？书上的那些话，12345就是每一个模式下面有很多点，这一节是非常重要的。科技分红保险这里论述题20分，大家基本上每个题尽量写到一页半的样子，是比较好的，把字写大一点。虽然说这个不是很好准备，但是我们把我们所学的一些内容反正全部的都答上去就可以了，主要是跟这个题目相关的。
然后今天就是讲这些内容，大家还有什么问题吗？刚才不是说了有关保险的论述题，去结合比如说可以举一个例子，比如说20年的论述题，他第二个他说谈一谈保险业自身要如何实现高质量的一个发展，去结合我们的决定，首先你就先答上跟决定相关的一些内容，就是你从字面去理解这里它是涉及到了中特，就可以去结合我们政治里面的关于经济的一些内容，然后再去搭讪它自身如何实现高质量的一个发展，就是我们去更好的发挥我们的功能，我们把我们的功能发挥到更好，就可以去更好的去发展。
就这样子，比如说第三个他说给了这样的一个条例，谈谈这个条例修订的意义和影响。我们就先说这个条例它的一个内容是什么样子的，然后它的一个意义和影响，我们修订了这个条例，我们就可以更好的发挥我们的功能，我们就更好的发挥我们的作用，我们就可以更好的展示发扬我们的保险的一个意义，就是这样子去打。尽量的把它的题目里面的内容跟我们的功能，跟我们的意义作用去联系在一起，就不一定要跟书上一模一样，老师也不一定记得这个答案其实只要关键词对就行了。
好，今天就上到这里了。
