本帖最后由 首经贸 于 2020-9-18 11:32 编辑
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同学们，我们现在就开始我们9月份的第二次社会保障学的公开答疑，那么上一次我们讲的是前面的4张，然后这一次主要就是讲一下后面的所有部分，也就是五险和社会救助与社会福利的部分。
首先还是讲一下我们下一堂课要讲的统计学原理的复习规划。
第二一个部分就是五险社会救助与社会福利。现在的进度同学们应该是将我们的书上的习题以及题写的习题完成了，然后真题的计算题部分也是在逐渐推进，并且能够从真题里面掌握考试的重点章节，开始对相关概念的背诵。
我们从两个方面来讲一下，一个9月份的规划，刷题的话是建议每看完一章的就将章节后面附的习题以及我们辅导与题节上的对应的习题做一遍，第一次做的时候可以没有很大的思路，或者说不知道怎么做可以看着答案，包括我们资料后面也是有写的，有每一道题的一个详解，后面那本辅导员体检的那本书的话，我们只要做大体的部分就可以了，前面的选择题就不用没有必要去做，因为我们考试也不会考到。
背诵方面的话，其实现在也不是很晚，所以说对于计算题还没有掌握好的话，可以10月份再开始背诵。然后我们配送的话最好是从一年整体下手，因为它对于我们的知识点是比较集中的，在对整本书的背诵内容有了认知以后，就可以考虑先背诵真题的部分，然后把整体上面的背诵的部分梳理好以后，再开始从书本第一章到最后一章进行一个复盘，这就是一个统计学原理的进度。
然后我们就开始我们这节课的主要内容，也就是我们社会保障学后面的章节，五险社会救助与社会福利。五险的话，我是打算生育保险是不讲的，因为基本上是没有考过只有一年的真题，有考过生育保险合并至医疗保险的一个利弊，就是这5个部分。
然后第一个是养老保险制度，讲一下养老保险的一个概述，包括养老保险相关的一个制度，然后最后是职业年金，医疗保险的话也是一个概述和制度分析，可以看一下。
好，我们开始养老保险制度，第一个概述，我们先要了解养老保险制度的含义，它是指国家对立法确定范围内的老年人口，在退出狼斗岗位后为其提供相应的收入保障，以满足老年人基本生活需要的制度安排。我们说的这五险的话，所有的它的含义特征以及他们的一个作用，或者说是功能，包括他们的意义是一定要会的，而且是可以说是一定要考的，今年的真题也是肯定会考的。
就可以从这几个方面来给他界定一下，退出劳动岗位后提供收入保障，是为了满足老年人基本生活需要的一个制度安排。它的特征三个，保障水平的适度性，这边我的总结的话，主要就是一个经验，背诵的话就可以直接背诵。我们经验知识点，也就是最后背诵的知识点的部分，不必要按照书上一起背好。适度性是指一方面，养老保险它的水平应该随着经济社会发展水平变化而变化，另一方面它的整体水平应该高于贫困救济线和失业保险的待遇，但是应该低于社会平均工资和个人在职时的收入水平，这就是他一个水平的适度性，分成这两个方面答就可以了。
第二一个特征是保障时间的长期性，主要体现在它一个积累的长期性，这一个很好理解。主要就是指他是你工作的时候进行积累，然后你退休后进行离职，他是有一个长期的，然后第二一个是领取时间的长期性，也就是说一直领取到你你取完为止吧。去世为止应该是。
第三一个是保障地位的特殊性，它的特殊也是表现在两个方面，第一个是一方面人口老龄化程度不断加深，养老风险应该得到高度重视。另一个方面养老保险是最重要的社会保险项目，他的地位也是非常重要的。然后第二个知识点是我们它的一个基本原则，这三个原则记住就可以了。它的一个基本框架这个是没有考过，但是应该是有很大的概率会考的。它的框架第一是法律文件，第二是保障对象与资金来源，第三一个是筹集模式与运营管理，第四一个是给付，第5个是运行管理机构的设置，这是一整套框架，最上面一直到最下面。
第二一个制度分析主要就是背一下它的类型。这个表格书上也是有的，就张琪老师那本书上也是有的，三种类型，投保资助型、国民年金型和强制储蓄型，这个表的话和我们开始的社会保障模式是那4种模式是有一点像的，然后这两个表是可以对照起来记忆，然后找出他们的一些相同和不同之处。我们看一下第一个投保资助模式，在国家责任上它是三方三方进行一个权利义务的划分，然后国民年金的话，它主要就是指国家的一个承担，因为这个是福利国家。
第三一个强制储蓄型，政府它是只提供一个税收的优惠，然后像你养老金的一些积累还是要靠个人。第二一个从覆盖范围来看，它是覆盖全体国民，这些都是一定要背的。从保障水平来看，投保这件事情它是多层次的保障，就是说你是可以选择的。国民年纪轻，他是普遍的一个保养水平高，强制储蓄型的话，它是保障水平和缴费水平是相关的，就是多缴多得的意思。从角色上看，是企业个人进行缴费，这个是国民的税收，就是你缴纳税给国家，然后国家通过一个税收的分配来保障你的个人的基本生活需求。
强制执行主要也是 call企业和过人。管理上面的话，投保资助型它的管理体系是相对复杂的，管理成本也是很高的。国民年金因为它是只有你国家一个人在进行一个管理实施，所以比较简单。强制储蓄形式，比如说新加坡当时是由攻击机群进行统一的一个管理，这是一个典型国家。然后是养老保险一些重点问题的分析，这个是基金的统筹模式，这一个的话我没有把他们的一个含义优缺点进行列举，因为这个和我们第4章讲的社会保障基金的管理的三个模式是一样的，所以说我们背了前面的这一部分就可以不用背了，直接打上去都是可以的。
第二一个也是的，他给付的计算方法，也就是我们社保基金的支付标准，这个也是第4章的。这主要是指绝对金额之和薪资比励志，这个也是可以直接将第4章的内容进行一个配送就可以了。
然后第三一个知识点就是养老金替代率的分析，什么是养老金替代率，这个是一定要掌握的。养老金替代率是指养老金支付水平与工资收入的比值，它是衡量养老保障水平最重要的指标，这是养老金替代率，然后我们国家的话最常用的就是社平工资替代率，社会平均工资替代率它是指社会平均养老金占当期社会平均工资的比例。
第三一个是关于它的知识点，就是它的一个影响因素，包括一国养老保险目标的定位，养老金给付指数的调节，地区居民生活水平，个人经济承受能力这4个因素。然后我们再讲一下养老保障的三次数，现在比较流行的还是三次数的一个模式，第一个支柱是强制性的公共管理支柱，第二支柱是强制性的私营管理支柱，第三支柱是自愿性的支柱。关于三支柱书上是比较大段的一个文字描述，然后我们直接可以看它左页的那一个表就可以了，直接把背下来还是很好理解的。
我们讲一下第一支柱强制性公共管理支柱，它的目标是保障老年人基本的一个生活需求。私营管理主要是为了提高生活水平，提高老年人的一个晚年生活质量自愿性的话，你想讲就讲是吧可以，所以说它主要是一个增加储蓄的作用。从形式上的话，因为他主要就是说是处于一个国家强制实施的，所以它的形式是待遇确定型的公共养老金计划，和我们的所说的现在养老保险和我们国家是差不多的。
然后私营管理技术它的形式是个人储蓄计划加上职业年金计划，主要看的出来是个人和企业对吧？第三次住它的一个形式就是主要是指个人的一个属性计划，基本上和企业和国家是没有太大的一个关系。融资方面的话，第一支柱它是税收融资的一个现收现付制，然后私营的话它是一个完全积累制，然后自愿性它也是一个完全积累制。看国家企业这个个人它主要的一个责任主体，我这个表也是一定要理解，并且会背诵下来的。
我们看一下养老保险制度的发展趋势，这三个趋势，目标和层次多样化，领取年龄推迟管理和运作市场化，目标是由单一消除贫困，保障老年人基本生活需求，向促进储蓄和经济增长，消除贫困的多种目标转化。你觉得它可以说是它的一个等级上升了，他原来就是为了贫困，然后下面就开始促进储蓄和经济增长了。它的层次是由单一的基本养老保险转向多层次多形式的多元支持体系。原来的话可能就是说只是一个以国家的兜底保障为主，现在的话可能有多种形式，包括这种层次的一个比如说三方的一个权力分担来进行转变。
第二一个的话是领取年龄逐渐推迟，为什么？因为我们的预期寿命在延长，并且我们工作方式也在改变，所以说政府为了缓解他自身的一个支付危机和财务压力，不得不逐步提高退休年龄，这个也是现在一个很大的世界的趋势。
第三一个的话是管理运作市场化，为什么？因为一方面养老保险主要是由政府的暗补转向民补或者不补贴，因为就是说想要把这一部分钱投入到市场里面，而不是说只是一个单向的流动。另一方面是因为养老基金它的管理也是由公营气象一个私营化。好，我们讲一下第三个大的知识点，也就是职业年金计划，职业年金其实也可以叫做企业年金，它是指单位根据自身发展战略需要和经济实力建立的，旨在为本单位员工提供一定水平的退休收入保障的员工福利制度。
好，它的特征是自愿参与。第二一个是缴费由雇主和雇员共同承担，第三是基金市场化运营，第四一个是缴费运营是享受国家免税优惠。然后最后是职业年金存入的是个人账户。职业年金计划主要就是分成两种模式，第一个是DC第二个是db这两种计划它们的含义优缺点也是要会背的，并且要了解它们的一个区别。好，我们来看一下缴费确定计划的话，通过建立个人账户的方式，由企业和雇员定期按一定比例缴纳保险费。雇员退休时的职业年金水平取决于资金积累规模及投资收益。
然后它的优点第一个是雇主不承担将来确定数额养老金的义务，也不承担清算责任，简便易行，透明度高。第二一个是企业与雇员缴纳的保险费是免予征税的，所以说这也是减轻了一个很大的负担。第三一个是养老金计入个人账户，对雇员有很强的吸引力。他这种虽然说对于故事来说是比较轻松的，但是对于雇员来说的话，第一个是受到投资的环境和通货膨胀影响较大，并且他是如果说你最后想要一次性把你获得的养老金全部取出来的话，它是有一个所得税存在的，这也是它一个很大的弊端。
第三一个就是他个人需要承担较大的投资风险，就是说投资有风险是吧？第二一个模式就是待遇确定计划，它的含义是指社会养老保险的发起者，他是事先承诺一个养老待遇的水平或者替代率，然后根据他承诺的替代率，并且结合相关因素进行测算，根据已知定收的原则来确定养老保险的缴费比例。它的优点就是说因为你事先是承诺好了的，所以你可以保障雇员退休以后获得稳定的职业年金。他的缺点第一个是他是规定了你享有的资格或者条件，比如说你的年龄或者你的企业或者其他什么方面的。
第二一个是他的养老金是比较有一点流动性是比较低的，他的退休之前你是不能支取，流动以后你也是不能转移的，就是说只能它的条件是现在卡得很死的这种。第三一个就是雇主承担责任较大，因为他雇主相当于你把投资的风险，包括通货膨胀风险全部转嫁到雇主的身上了，这也是他们两个模式很大的一个区别。
好，我们讲一下第二一个医疗保险制度，养老和医疗都是非常重要的。我们讲一下它的一个含义和特征，医疗保险是指国家对立法范围的人群，当疾病风险发生时，为公民提供因疾病所需医疗费用补偿的制度安排，它的特征第一个是保障对象具有普遍性，也就是说任何人在生命历程的任何阶段都可能遭遇疾病风险。
第二一个是待遇支付取决于疾病情况，它是根据你的一个病情来确定的，它可能说和你的一个年龄或者是你的缴费缴费的年限是没有很大关系的。第三一个是医疗保险关系复杂，因为它最基本的关系就涉及到了保险方、被保险方、服务供给方以及政府4个方面。好，我们讲一下它的原则，也是三个原则，第一个是社会共同承担责任和分担风险原则，比如说我们实行社会医疗保险，企业之间的话，它是可以供给互助，然后有利于创造一个比较公平的竞争环境。
第二一个是保障人们平等享有健康权利的原则，这就是医疗保险存在的意义了，它对于三方来说都是很有必要的。第一个对于供方来说是能够可以提供的，对于我们的一个需方来说是必须的，对于保险方来说它是有能力进行一个支付的。第三一个是医疗保险基金效用最大化原则，他就是实现这个原则的话，就必须要使供方根据病情能够合理地进行一个用药，然后我们西方的话是有一个比较强的费用节约意识就是说你要建立这样一个医疗保险依据，这三个原则是最合理的。
我们讲一下这44个主题，第一个就是被保险人，被保险人是指医疗服务的需求者和医疗保险的需求者，他们是按规定向医疗保险机构缴纳保险费，并且签订医疗保险合同，当保险责任发生时，有权向医疗保险机构获取医疗费用偿付。一直是一般来说就是指我们吗？是工薪劳动者。第二一个就是医疗保险机构，医疗保险机构是指在医疗保险工作中具体承办医疗保险费用筹集管理和支付等医疗保险业务的机构，它是签订医疗保险合同的一方当事人是收取医疗保险费用，并按合同约定。
当保险责任发生时，偿付参保人医疗费用支出的法人，也是我们说一个第三方是医疗服务机构，比如说我们的医院，医疗服务机构是指为参保人提供诊断治疗的医疗机构，包括定点医疗机构和定点零售药店。然后第四一个就是可以将这三者联系起来的政府，然后他行驶的也是一个管理和监督的责任。我们来了解一下他各个主体之间的关系，他们每一个都是有关系的。第一个是被保险人和医疗保险机构之间，被保险人相当于我们像医药保险机构缴费，然后要求他们提供服务，对这一关系产生影响的主要因素，有参加保险的方式，保险费的制度安排，费用的补偿方式。
我们可以看一下这几个关系主要就是说他们的关系是什么，影响这一关系的因素是什么？这样这样一个思路背诵就可以了。第二一个是被保险人与医疗服务机构之间，相当于我们去找医院，然后我们给医院钱，医院向我们提供服务。然后对这一关系产生影响的主要因素是被保险人对于服务的选择空间，以及需要我们自己来承担的一个费用数额的大小。我们看第三个关系就是医疗保险机构和服务机构之间，就是说医疗保险机构他向服务机构支付费用，然后对他进行监督，对这一关系产生影响的主要因素有医疗服务的范围，提供服务项目的多少以及费用的一个支付方式。
所以的话就是我们政府与三方主要还是它其实是一个管理与监督的责任。然后下面的话我们要特别了解一个词叫做信息不对称，信息不对称也是我们比如说到柠檬市场信息不对称，就是指在市场交易中，当市场一方无法观测和监督另一方的行为，或者无法获知另一方选择的完全信息，或者观测和监督成本高昂时，交易双方掌握的信息所处的不对称状态，放到我们的医疗保险里面去讲的话，比如说会出现一个医生和患者联合骗保，这样可能是一个信息不对称，或者说是医生利用他的一个专业知识的优势，向我们的患者获取高额的服务或者是不必要的服务，也可以说是一个信息不对称，它的表现主要就是第一个是逆选择，第二个是道德风险。
你选择就是指投保人进行与保险人相反的一个选择。比如说我们就是说现在比如说身体越健康的，他可能越不倾向于买我们的医疗保险，但是医疗保险公司他更喜欢让身体比较健康的这一部分人去买，这就是他们进行相反的选择。
第二一个是道德风险，就是我们刚刚说的，比如说骗保这种它就属于一个道德风险，是为了实现自身利益最大化而做出不利于他人行动的一个风险。这个要了解一下。我们还是讲一下它金融模式，第一个是社会医疗保险模式，社会医疗保险模式就是指由国家通过立法强制实施的一种医疗保险制度，其基金筹集方式主要由雇主和雇员进行缴纳，政府酌情给予补贴。当参保人需要医治时，由社会提供医疗和物质帮助，它是我们社会保障体系的一个子系统之一，这个也是我们常见的一个医疗保险模式。
好，我们看一下它的一个特征，第一个是共计互助，第二一个是提供服务，第三一个是自我管理。我们被这几个模式的话主要背下来的含义和特征，共济互助是指参保人缴纳保费的多少，取决于其经济能力，保费的多少也不影响他们对于服务的一个享受程度。第二一个是提供服务这两种，一种是直接提供服务，就是说医疗保障机构他自办医院或者视频医生，另一种的话就是间接的，也就说我们通过一个第三方的参与，然后再给予服务机构一个补偿。
第三一个就是自我管理，主要是社会自治管理，就是一些自治组织来进行一个管理。第二一个的话是全民健康服务模式和我们讲的那种国家提供保障是很像的。我们看一下它的含义是指政府直接举办医疗保障事业，通过税收形式筹措医疗保险基金，采取预算拨款的形式给医疗机构向本国居民直接提供免费或低收费的医疗服务。它特征也是第一个是经费来源于税收，第二个是医疗服务具有垄断性，第三一个是也是提出了一个建议，就是引入一个市场机制，经费来源税收，就是说它的钱是来自于我们所缴纳的税收的，当然也有一些其他的费用，包括社会保险的缴费以及患者支付的一个医疗费用。
第二个是指医疗服务具有垄断性，它的一个整个的卫生服务系统，比如说我们说的一些西欧的国家，它都是由国家进行管理，包括它卫生资源的筹集与分配，卫生人力的管理，医疗服务的提供都是由国家集中进行统一的管理。第三一个是引入市场机制提出了一个要求，是因为政府的财政负担是比较重的，并且我们一个市场机制的存在，它对于卫生资源配置业务价格的制定，它起不到一个调节作用，所以说我们要通过引入市场机制，用竞争来约定相互之间的关系，我们可以当成一个特征来背，哪怕我们最后要写他的一个建议或者思考也可以写进去。
第三一个是商业医疗保险模式，主要代表国家是美国商业医疗保险是指按照市场法则自由经营，医疗保险作为一种特殊商品进行一个自愿买卖，它特征第一个是自愿投保，第二一个是市场调节资源投保，就是说自愿买卖，通过自愿投保与私营性医疗保险机构签订合同，缔结契约关系，履行相应的权利与义务，共同分担意外事故造成的一个经济损失。
第二一个就是市场调节，也就是说是引入了市场机制的，然后通过一个竞争来产生不同的险种来开展业务。第四一个是储蓄医疗保险模式，这个也是以新加坡为代表，它的含义是强制性储蓄保险一种形式，是依据法律规定强制雇员或劳资双方进行缴费，以固原的名义建立起固原个人的保健储蓄账户，用来支付医疗费用。大特征就是强制储蓄。
第二个就是费用支付限定，第三个就是纵向的一个积累。基本上是一个个人相关的账户。我们重点讲一下医疗费用的一个分担方式和付费方式。
这一部分其实是比较多的，但是我们给它背下来就可以了，最好的话是给它理解下来，因为比如说我们理解的这几个方式，它的一个含义的话，其实它的优缺点是很好能够分析出来的。 我们讲一下第一个分担方式是起付线的方式，起付线又被称为扣除法，是指被保险人只有在支付一定数额的医疗服务费用后，保险机构才负责支付部分或全部的医疗费用。你看就是说他必须要达到他规定的标准，这个机构才给予他一个报销是吧？他的优点是什么？既然你要达到一定的标准，我可能就会产生一个费用意识，我就不会那么浪费了，因为我没有那么多的钱进行浪费。
第二一个就是它有利于集中有限的财力，因为它这种就是说限制了你的一个消费，你的这样一个节省下来的钱，就可以保障一个高费用风险的疾病治疗。第三一个，它就减少了医疗保险结算的工作量，一方面的话它是有利于降低一个管理成本效果的这样的一个作用在吧？他缺点就是一样的，就是说只要划定了一个线，它这个线都是不太好确定的，你画的高的话就会超出一个经济能力，跨的低的话，你这么低我肯定什么保健品我都买上是吧？就容易滥用医疗资源。
第二一个方式是共同付费的方式，很简单共同就是双方被保险人和保险机构按照同一的比例看一下这个又相当于画了一条线对吧？按照统一的比例来共同支付医疗费用。
它的优点就是你是有一个白纸黑字在那里，就便于群众和保险机构各自了解和执行。第二一个是由于这种价格一个需求弹性的存在，病人的话他总是会选择相对价格低的服务，你选择价格低的服务，它是有一点降低这种医疗服务价格的作用在。它的缺点的话就是你既然画了这个线，这个比例就不是很好确定了。
第三一个是最高限额方式，它是指医疗保险机构，它是指偿付它划定的封顶线以下的一个医疗费用，你超出了怎么办？超出了要么你就自己给，要么就是由你和你的单位来进行一个共同负担。它的优点就是既然你这个线画得这么高，我就很容易享受到费用比较低，并且我们都可以承受的一个一般医疗。
第二一个就是可以限制我对于高额医疗服务的工作需求，因为我不能超过你这个线，超过了就没有优惠了。第三一个就是有利于鼓励我还是锻炼我的身体素质，重视我自身的一个身心健康。那缺点就是他这种方式相当于你这种比如说我如果是换了一个大病，带来这种巨大的经济损失，你相当于又还给我了，对吧？因为你超出封顶线就与我交的保险费是没有关系的了。 第4个的话很合适，这种方式的话相当于它没有一个具体的标准，可能就是将前面这三种方式进行一个组合和一个搭配。我们讲一下付费方式比较多，第一个就是指按服务项目付费，是指患者在接受医疗服务时，按照服务项目的价格计算费用，它是每一个项目是明码标价的，然后由医疗保险机构向医疗服务提供者偿付费用，所偿付费用的数额是取决于各服务项目的价格和实际的一个服务量，相当于有一点单价乘以数量的感觉。他的优点就是我对于这种医疗服务选择性是比较大的。
第二一个的话，它是有利于调动我们医院这一方它的一个工作的积极性。好，第三一个话是这种方法就比较简单了是吧？你看单价乘以数量就是明摆着在这里的，那缺点就是供方诱导需求现象严重，这就是有一点，利用我们上面所说的这种信息不对称，他故意夸大你的一个你的一个病情容易产生一个过度医疗。第二一个是因为这种项目它是比较多的，然后如果说你要制定价格，比较难制定一个比较合理的价格。
第三一个的话我们的第三方它是要对您我们的医疗服务进行一个逐项的审核，管理，成本的话是相对比较高的。好，第二一个付费方式就是按照我们的人头，按照我们的人数一个进行一个付费，这个付费方式是应用的比较广泛的，它是指根据医院或医生服务的被保险者人数，定期向医院或医生支付一笔固定的费用，在此期间乙方负责提供合同规定的一切医疗服务，不再另外收费。你是按人头收费的话，医院就比较容易开展预防工作，用来减轻我们将来的一个工作量。
第二一个是因为你每一个人头的支付标准是固定的，有利于医疗服务供方强化内部管理，然后增强它的一个费用意识和经济责任。第三一个就是适用的范围是比较广泛的，他就突破了那种限制，因为他是就是说没有你的一些门槛或者条件在那里，只是按人头付费这样子，管理成本就相对比较低。缺点就是因为他肯定不会说过渡的一个提供，所以说他就会可能会减少一个必要服务的提供，那这样子的话就会降低它的一个服务质量。
第三一个付费方式是定额付费，是指医疗保险机构根据历史资料以及其他因素制定出平均服务单元标准，然后根据医疗机构的服务单元量进行一个肠腹。
这一个书上的话是有一个很大段的一个说明，然后你们可以看一下能不能理解。他的优点第一个就是操作简便，管理成本是比较低的。第二一个是可以减少过度用药和过度利用高额医疗技术的现象。第三一个是由于支付标准固定，有利于缩短患者的住院时间，缺点的话就会因为它是定额的，所以就会刺激医院和医生增加你的一个门诊次数，这样子你是不是就得多交钱的和你的一个平均住院日天数，你增加了的病人的话就会觉得比较麻烦。
第四一个是按病种付费，就是说按照一个它划定的一个种类进行一个付费，只按照所属的疾病分类和等级定额预付的医院的收入，它是与每个病种以及诊疗规范和医护计划是有关的，与病种的实际费用是没有关的。就是说他把你是划定的一个价格在那里的，这样子的话就会激励医院从经济上以低于它划定的固定价格的费用来提供服务，从而保留固定价格与实际成本之间的一个差额。
第二一个就是促进医院节约成本，缩短住院时间，减少一个诱导性的消费。第三一个就是会注意检查治疗有效性，避免它一个不必要的支出，因为你只能以低于它的固定价格，所以说它不会说会夸大你的病情这样。它缺点就是说在诊断界限不明时是诊断升级，你的诊断升级了，你要交的钱是不是更多了，这样对于医疗服务供方是非常有利的。第二一个可能会减少对患者的必要服务，降低服务的一个成本。第三一个是要求有完善的信息系统和较高的管理水平，支持管理成本是比较高的。
第5列方式是总额预算制，它是由医疗保险机构根据医院协商确定的年度预算总额进行一个长，就是说他把你这个钱是先救给你，总数就给你确定下来了，优点就是费用结算起来比较简单，然后他会在总额里面进行一个精打的细算，来平衡它的利益和一个收支情况。他的缺点就是因为他比如说我们相当于这也划定了一条线对吧？他的预算标准就是比较难以确定的，高了的话医疗服务供给就会不合理的增长，那低了的话就会影响医疗服务提供者和被保险人的一个经济利益。
这几个方式的话，我们可以画画一个表，就是我们在背诵的时候可以画一个表来了解一下他们的优缺点，列出来会比较直观一点。
好，我们讲一下医疗费用影响因素和发展趋势影响因素。第一是人口数量和结构，第二一个是疾病谱的变化，第三一个是居民健康和保健意识的增强。第四一个是医疗科技的进步，发展趋势这4个可以看一下这一个应该说还是要背下来，就是说每一个保险它的未来发展趋势是一定要背下来的。
我们可以看一下，第一个是由重视需方费用控制向重视供方费用控制发展。一方面对供方实施资源配置的区域规划和预算控制，另一方面对需方实施以费用分担为主的控制措施。第二一个是由单纯的控制医疗费用到全面控制医疗成本，以人力成本和药物成本为主要控制目标。第三一个是由后馈式控制变为前馈式与后馈式相结合的双重控制。就是说要注重加强预防和社区服务为主的潜规是风险控制，构筑起一个事前减少风险频率，事后提供风险保障的双重保险机制。
第四一个趋势就是由司控与被控的关系向共同控制的协同关系进行发展。我们讲一下其他的保险制度，我们最后的两险和实验，我们看一下实验，失业的话我们先了解一下就业和失业的概念，就业的话是指在法定年龄内的有劳动能力和劳动愿望的人们所从事的为获取报酬或经营收入进行的活动，就业就相反了，就业是指在法定年龄内有劳动能力和劳动愿望的人们找不到工作的一种社会经济现象。
失业保险是指对非因本人意愿中断就业，失去工资收入的劳动者提供基本生活保障，并促进再就业的一种社会制度。打他他的特征也是有三个，第一个是保障对象不同，主要是虽然具有劳动能力，但由于失去工作机会而丧失了生活来源的劳动者。第二一个是享受条件不同，主要是非自愿失业，并且有就业意愿的劳动者。第三一个是保障目的不同。除了保证我们劳动者一个基本生活外，还肩负着提高劳动者就业能力和增加工作机会，以及促进劳动者在就业的任务。
第二一个是构建失业保险制度的一个基本原则。第一是保障基本生活原则，第二个是与事业预防和就业援助相结合的原则。
第三一个全方位的一个失业保障制度，比如说我们失业保险加上失业预防，加上就业援助，我们看一下事业预防和就业援助，先预防的援助，我们书上也是有列出了小点，然后下面是有解释的。哪些预防是指包括这三个措施，第一个是约束企业结构行为，第二个是加强职业教育和职业培训，第三一个是建立失业预警制度。这些援助也是包括以下几个措施，第一个是出台优惠政策，鼓励创业，第二个是开发社区公益工作岗位，第三一个是实现职业轮换。
四一个是对特殊失业群体提供专门援助，第五一个是鼓励失业者流动就业。这个书上也是有的是要背下来，然后我们考试后可能会考到要求你提供，或者是提出一些措施或者建议。
看一下失业保险制度的基本类型。三种类型，第一个是非强制性的失业保险制度，是指失业者自愿参加的，由公共团体对事人员支付一定数额保险金的保险制度。第二一个是强制性的失业保险制度，是指由国家以法律形式规定动用条件，比如缴纳保险费，非自愿失业等，雇主和雇员都必须参加失业保险，缴纳失业保险费。第三一个是失业救济制度，是政府对于那些没有资格享受失业保险，或者享受失业保险资格期限已满的人员，以及符合经济收入规定的雇员给予物质补贴，以保证其基本生活的保障制度。
这三种类型三种模式要记一下。我们讲一下它的一个给付条件，书上也是有的，第一个是原因音条件是不是非自愿失业。第二个是身份条件，要看你有没有缴费记录。第三一个是年龄条件是不是法定的劳动年龄符合的呢？第四一个是主观条件，看你有没有就业愿望。我们看一下失业保险待遇给付的原则，第一个是要保障我们看的是给付了祈福的保障本人及供养直系亲属基本生活的原则。
第二一个是待遇低于劳动所得的原则，第三一个是权利与义务相对等的原则。
好，我们了解两个概念，第一个是给付期，第二一个是等待期。这个专题里面考的也是比较多的，给付期是指失业保险，不能像其他保险那样无限期享受，而是规定一个适当的待遇给付期限，超过这个期限，即使仍然符合失业条件，也不能继续享受失业保险待遇。等待期甚至劳动者失业后，一般不能马上领取到失业保险金，通常是有3~7天等待期的一个规定。这样的原因是什么？一是可以排除实验期限很短的给付，减少管理部门的工作量，二是可以防止冒领失业保险金，那此外的话，几天的一个等待期不会影响到失业者的生活。
我们了解一下失业保险待遇期间的计算办法，一是连续计算，就是说享受失业保险待遇最长期限是连续计算的，是不会间断的。第二一个是累计计算，也就是说享受失业保险待遇期限是在一定时间内累计计算，超过一定时间，即使说又处于一个失业状态，也不能再享受失业保险待遇。我们就了解一下它的一个发展趋势。
第一个是覆盖的人群范围是不断在扩大，第二个是目标越来越明确，也就是要向世界预防和事业部就相结合进行一个转变。你讲一下第二一个保险，工伤保险，工伤保险是指劳动者因工作原因遭遇意外事故，造成伤残，职业病死亡等伤害，为劳动者提供医疗救治和康复服务，保持劳动者及家属生活的制度安排。它特征有4个。To，一定要背的，绝对的强制性。就是说我国家是捏了法的。
第二一个是较强的保障性，因为它承担的种类最多最全面。第三一个是待遇较优厚，是指我们主要是指我们个人是不缴纳保险费的，是由企业给我们缴纳的。第四一个是待遇条件较宽泛，它是不受年龄和工伤条件的一个限制。我们下面还是讲一下它的原则，4个原则，第一个是无责任补偿原则，这是首要原则，也是最重要的。主要就是两方面的含义，第一个是劳动者在生产过程中遭遇工伤事故，无论事故责任属于本人企业或相关第三者，均应该依法按照规定的标准来给付我们的一个待遇。
然后第二一个是企业或雇主不承担直接给付工伤补偿的责任，而是由掌握工伤保险基金的社会保险机构统一给付待遇。两两个方面，第二种的话就相当于将企业的一个从这种负担下面解放出来，这样一个原则是个人不缴费，因为他是说我们是将工伤保险是纳入的企业一个生产成本里面的，它属于它的一个特殊组成部分，所以说我们个人是无需缴费。第三一个是待遇标准，从优原则就是我不考虑你的年龄工龄缴费期限的一个长短，都是享受同等的待遇给付。
第四一个是补偿预防康复相结合的原则。我们看一下确定费率的三种方式，第一个是统一费率制，即按照法定统筹范围内的预测开支需求与相同范围内的企业工资总额相比较，求出一个总总的一个工伤保险费率，所有的企业都要按照这一比例进行缴费。所以就按照统一比例是什么？就会平均分散工商风险，不考虑行业与企业工商实际风险的差别。第二一个是差别费率制，即对单个企业或某一行业单独确定工伤保险费的一个提交比例，这种方式体现为对不同工伤事故发生率的企业行业实行一个差别性的负担，以保证该行业企业工伤保险基金的一个收支平衡。
第三一个是浮动费率制，就是在差别费率制的基础上，每年对各行业或企业的安全卫生状况和工伤保险费支出状况进行一个分析评价。根据评价结果，由主管部门定该行业或企业的工伤保险费率上浮或者下浮，我们待遇的一个给付，包括现金津贴，包括一个医疗护理，暂时丧失劳动能力补助，永久丧失劳动能力补助和遗嘱待遇。
这一个是在以往的一个真题中是有问到的，就是说待遇机构包括哪个方面，后面的话是没有怎么考过。我们看一下最后两个板块，社会救助、社会福利。我们先看社会救助，社会救助制度，甚至对因自然灾害或其他经济环境社会原因而无法维持最基本生活水平的社会成员，由政府主导或在政府的推动下，通过再分配的形式，保障社会成员最基本生活水平的一种社会制度。
其实我们将社会救助的含义背下来是可以的，直接后面加上它是一种社会制度就可以了。我们看一下它的功能，缓解贫困问题，缩减贫困差距，有利于实现社会公平。三个层次，它的原则第一是保障基本生活水平的原则，第二个是与经济社会发展相适应的原则。第三一个是与其他社会保障制度相衔接的原则。第四一个是公开公正公平原则，第五一个是依法实施原则。这里的话特别讲一下与其他社会保障制度相衔接，其实主要就是讲我们上面的一个社会福利，中间的一个社会保险以及下面的一个社会救助，这样的一个衔接的原则。
我们看一下社会救助的一个理论基础，这个是一定要背的贫困。贫困的界定是指如果社会成员感觉到不能从其赖以生存的各种资源中获得足够的回报，从而不能满足最基本的生活需要就会陷入贫困。这一个界定的话，其实不是说非要按照他给出的含义来，我们书上的话是比如说我们普遍的对贫困的一个定义，或者是我们国家对于贫困的一个定义，或者是其他一些学者的定义都是可以的，这一个度量方法是必须要会的，也就是这三个方法是比较死的一个方法，是必须按照这样子的一个方法来进行度量。
第一个是恩格尔系数法及依据统计局测算的恩格尔系数征询营养专家，或通过调查得到维持个人基本生存所需的实名数量，按照食品的价格换算为实名支出，然后用个人视频支出除以n个系数得到贫困县。第二一个是市场菜篮子法，就是说依据低收入家庭日常消费中的吃穿住用等方面的生活必需品清单，再根据物价部门提供的相应物品的市场平均代表价格来求出评估意见。第三一个是生活形态调查法，是指从人们的生活方式、消费行为等生活形态入手，列出社会公认的最低收入阶层合理的生活形态指标，提出一些有关贫困家庭生活形态的问题，让这些被调查者回答，然后选择出它一些若干波动指标，再根据这些剥夺指标和被调查者实际生活状况，计算出一个贫困门槛，通过这个门槛来进行界定哪些人属于贫困者。
下面我们讲一下社会救助的一个给付方式，就是货币食物还有服务，包括以工代赈，它的一个发展趋势就是由单纯的物质救助向多元化救助转变，从补救型向发展型一个救助理念转变，都是比较比较多元向上面发展一个不仅仅是停留在一个救助的层面上面。
好，我们讲一下最后一个板块，社会福利制度。社会福利是指由国家社会或集体为立法或政策范围内的所有公民普遍提供，旨在保证一定生活水平和尽可能提高生活质量的资金服务和福利设施的社会保障制度。它的功能有保障功能、稳定功能，促进经济社会发展功能以及最后促进精神文明进步的一个功能。它的原则4个原则，第一个是与经济发展水平相适应，第二一个是提高生活质量，第三一个是贯彻公平平等效率原则。
四是保障对象普遍性的原则。我们了解一下主要4个模式，剩余性、制度性、方案性、普惠性，我们了解一下就可以了。剩余型是指他们认为家庭和市场都不能满足个人资产需求时，那就需要这种第三方的社会机制，也就是社会福利制度来介入，满足个人的需求。他们认为社会福利仅仅是富人对于穷人来提供的一个服务，制度型的话，他们认为社会福利属于一项制度，是社会结构中必不可少的一个部分。发展型的话，他们主要是主张变这种原来救助的这种被动恩惠，是变成一种主动进取的投资的福利，变这种事后补救变成事前预防，生活方面的福利，变成一个工作方面的福利，这是他们的一个主张。
第四一个的话就是我们通常说的这种福利的普遍的定义，普惠性社会福利的主要内容主要是公共福利和特惠福利。公共福利也称国家福利、财政福利或一般福利是指国家通过直接投资、税收减免、财政补贴等手段，举办的各种旨在提高全体社会成员生活质量和福利水平的社会服务项目。它的特征因为它是有一种公共物品的特征在里面，就有一种外部性公共物品性，也就我们公共品性，就是我们常说的这种非晋升性与非排他性，还有供求的一个非均衡性，比如说供不应求这样子。
第二一个就是特惠福利，特惠福利就是针对一些特殊群体提供的，包括老年人、儿童和残疾人，或者是其他一些特殊群体的一种福利。社会服务业的发展趋势，第一个是提供方是社会化，第二个是公共服务均等化，第三一个是房东水平适度话。
我们要讲的今天五险，包括我们剩下的社会福利与社会救助就讲完了，我们通过就两个课时也是讲完了我们的一个社会保障局的一个部分，下一次的公开课呢我们就开始讲统计学原理，统计学原理只有一个部分，然后我的计划也是分两堂公开课来进行一个讲解。然后同学们你们有什么比如说对于我刚刚讲的社会保障局的这一科有什么疑问，或者是对于从这些原理有一些什么问题都可以在群里面提出来。我们今天的公开课就到这里。
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